La LAMal è davvero obbligatoria anche per i forfettari?

Sì: l'assicurazione malattia LAMal è obbligatoria per ogni residente in Svizzera, indipendentemente dal regime fiscale, entro 90 giorni dall'arrivo. La scelta della cassa, della franchigia (da CHF 300 a 2'500) e dei complementari LCA può ridurre il premio annuo in modo significativo a parità di copertura.

Posso mantenere la mia assicurazione privata estera?

Solo a integrazione, non in sostituzione della LAMal. Possiamo richiedere l'esonero in casi specifici (lavoratori distaccati, frontalieri con copertura nel paese di residenza fiscale), ma per un residente forfettario svizzero la LAMal resta obbligatoria.

Come funziona l'assicurazione opere d'arte custodite in porto franco di Chiasso?

Polizza all-risks specifica con valore di stima aggiornato annualmente, copertura durante trasporto, esposizione, prestito a musei. Premi tipicamente 0,10-0,25% del valore. Lavoriamo con broker specializzati in art insurance attivi a Lugano e Ginevra.

Cosa è la Kidnap & Ransom (K&R) e quando serve davvero?

Polizza che copre riscatto, consulenza di crisis response, perdite per estorsione, sequestro e detenzione illegale, anche dei familiari. Indicata per HNWI con esposizione mediatica, attività in paesi a rischio o frequenti viaggi internazionali. Stipulazione confidenziale: l'esistenza della polizza non viene comunicata né alla famiglia né al personale.

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Capitolo · Risk management

Il pacchetto assicurativo svizzero, costruito su misura del patrimonio.

La LAMal è obbligatoria. Il resto è architettura: malattia complementare, casa multirischio, auto premium, opere d'arte, yacht, responsabilità civile estesa, kidnap & ransom, D&O per gli imprenditori. Disegnato con broker indipendenti — non venditori di una singola compagnia.

Coperture obbligatorie

LAMal — assicurazione malattia base, obbligatoria entro 90 giorni dall'arrivo. Premi 2026 in Ticino: CHF 400-600/mese adulto con franchigia 300, riducibili a CHF 250-350 con franchigia 2'500.
RC auto — obbligatoria per ogni veicolo immatricolato in Svizzera.
AVS/AI/IPG — primo pilastro previdenziale obbligatorio per chi lavora.

Coperture salute complementari (LCA)

Reparto privato in ospedale (camera singola, libera scelta del medico anche all'estero).
Cure all'estero illimitate (utile per chi mantiene seconde residenze).
Medicina alternativa, dentistica, ottica.
Coperture second opinion presso cliniche di riferimento (Mayo, Charité, Karolinska).

Patrimonio immobiliare e mobiliare

RC stabile obbligatoria per il proprietario dell'immobile.
Multirischio casa: incendio, furto con scasso, danni d'acqua, eventi naturali, RC privata estesa.
Polizze residence multiple per chi possiede più dimore (Lugano, Costa Azzurra, Londra, Aspen).
Copertura oggetti di valore (gioielli, orologi, vini pregiati).

Veicoli e collezione auto

Casco totale per parco auto familiare.
Polizze vetture da collezione con valore concordato (no svalutazione).
Coperture per esposizioni, raduni, trasporto specializzato.

Arte, yacht, aviazione

Art insurance all-risks per opere in casa, in caveau, in porto franco di Chiasso, in prestito a musei.
Hull & machinery per yacht sui laghi e nel Mediterraneo, P&I, equipaggio.
Aviation insurance per private jet ed elicotteri di proprietà o frazionale.

Coperture personali estese

Kidnap & Ransom (K&R) con consulenti di crisis response 24/7.
Cyber liability familiare: estorsione digitale, reputational damage, frodi su patrimonio digitale.
RC vita privata con massimali estesi (fino a CHF 50 mio).

Business e governance

D&O (Directors & Officers) per amministratori di società operative e holding.
Key man per imprenditori la cui scomparsa impatterebbe l'azienda di famiglia.
Polizze trustee per i fiduciari del trust di famiglia.

Come lavoriamo

Solo broker indipendenti, mai agenti monomandatari. Confronto tra almeno tre compagnie per ciascuna copertura. Riepilogo annuale del programma assicurativo aggregato della famiglia, con verifica di sovrapposizioni e buchi. Nessuna retrocessione opaca: le provvigioni sono dichiarate e, se richiesto, retrocesse al cliente a fronte di fee netta.

Domande frequenti

Risposte rapide

La LAMal è davvero obbligatoria anche per i forfettari?: Sì: l'assicurazione malattia LAMal è obbligatoria per ogni residente in Svizzera, indipendentemente dal regime fiscale, entro 90 giorni dall'arrivo. La scelta della cassa, della franchigia (da CHF 300 a 2'500) e dei complementari LCA può ridurre il premio annuo in modo significativo a parità di copertura.
Posso mantenere la mia assicurazione privata estera?: Solo a integrazione, non in sostituzione della LAMal. Possiamo richiedere l'esonero in casi specifici (lavoratori distaccati, frontalieri con copertura nel paese di residenza fiscale), ma per un residente forfettario svizzero la LAMal resta obbligatoria.
Come funziona l'assicurazione opere d'arte custodite in porto franco di Chiasso?: Polizza all-risks specifica con valore di stima aggiornato annualmente, copertura durante trasporto, esposizione, prestito a musei. Premi tipicamente 0,10-0,25% del valore. Lavoriamo con broker specializzati in art insurance attivi a Lugano e Ginevra.
Cosa è la Kidnap & Ransom (K&R) e quando serve davvero?: Polizza che copre riscatto, consulenza di crisis response, perdite per estorsione, sequestro e detenzione illegale, anche dei familiari. Indicata per HNWI con esposizione mediatica, attività in paesi a rischio o frequenti viaggi internazionali. Stipulazione confidenziale: l'esistenza della polizza non viene comunicata né alla famiglia né al personale.

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